Article Annexe à l’article D312-26 of the French Consumer Code

Information document

Presentation of financing proposals: revolving credit and amortising credit

(Articles L. 312-62 and D. 312-26 of the French Consumer Code)

For the purchase… [Specify the good(s) or service(s)] (*), you are requesting finance of… €.

In accordance with the law, the revolving credit offered to you for this financing must be accompanied by an alternative proposal for amortisable credit, provided that the purchase is made at the point of sale or by distance selling and the amount of financing for this purchase exceeds €1,000. To help you make your choice, the table below compares these two financing proposals, based on two repayment period assumptions.

	PROPOSAL 1	PROPOSAL 2
	Revolving credit for a total credit amount of €, with an initial use of € [equivalent to the amount mentioned in the sentence “you are applying for financing of…. €”] (*)	Repayable credit for a total amount of € [equivalent to the amount mentioned in the sentence “you are applying for financing of… €”] (*)
Functioning	This credit is independent of the sales contract. It can be for an amount greater than that of your purchase.	This credit is dependent on the sales contract. It relates solely to the amount you wish to finance on credit.
	Your withdrawal from the credit agreement will not cancel the contract of sale. You will still be obliged to purchase the good or service, unless there is a specific withdrawal provision in the sales contract.	Your withdrawal from the credit agreement will automatically result in the cancellation of the contract of sale.
	The information below only applies in the event of a single use. In the event of further use of the credit, the APR, the monthly instalments and the total amount due may be different [in the event of a promotional rate, the APR applicable under normal credit performance conditions must be stated] “The annual percentage rate of charge (APR) applicable to uses of this credit under normal performance conditions is XX, XX% or may vary between XX, XX% and XX, XX%” [this alternative must be chosen by the lender depending on the amount of credit proposed and its offer]
	Monthly repayment assumption for an initial use of € made on with a first repayment on [equivalent to the amount mentioned in the sentence “you are applying for financing of… €”]	Monthly repayment assumption for an amount of € [equivalent to the amount mentioned in the sentence “you are applying for financing of…. €”] (*)
TAEG	Total cost expressed as an annual percentage of the total amount of the credit (excluding cost of optional insurance)
Monthly instalments	Amount, number and frequency of instalments
Total amount due	Amount of capital borrowed plus interest and any credit-related charges (excluding the cost of optional insurance).
	Monthly repayment assumption for an initial use of € made on with a first repayment on [equivalent to the amount mentioned in the sentence “you are applying for financing of… €”] (*)	Monthly repayment assumption for an amount of € [equivalent to the amount mentioned in the sentence “you are applying for financing of…. €”] (*)
TAEG	Total cost expressed as an annual percentage of the total amount of the credit (excluding cost of optional insurance)
Monthly instalments	Amount, number and frequency of instalments
Total amount due	Amount of capital borrowed plus interest and any credit-related charges (excluding the cost of optional insurance)
(*) Information in square brackets to be completed by the professional.

Original in French

Article Annexe à l'article D312-26

Document d’information

Présentation des propositions de financement : crédit renouvelable et crédit amortissable

(Articles L. 312-62 et D. 312-26 du code de la consommation)

Pour l’achat.. [Préciser le ou les biens ou prestations de services] (*), vous sollicitez un financement de… €.

Conformément à la loi, le crédit renouvelable qui vous est proposé pour ce financement doit s’accompagner d’une proposition alternative de crédit amortissable, dès lors que l’achat s’effectue sur le lieu de vente ou à distance et que le montant du financement de cet achat est supérieur à 1 000 euros. Afin que vous puissiez opérer votre choix, le tableau ci-dessous compare ces deux propositions de financement, suivant deux hypothèses de délais de remboursement.

	PROPOSITION 1	PROPOSITION 2
	Crédit renouvelable pour un montant total du crédit de €, avec une utilisation initiale de € [équivalent au montant mentionné dans la phrase ” vous sollicitez un financement de… € “] (*)	Crédit amortissable pour un montant total de € [équivalent au montant mentionné dans la phrase ” vous sollicitez un financement de… € “] (*)
Fonctionnement	Ce crédit est indépendant du contrat de vente. Il peut porter sur un montant supérieur à celui de votre achat.	Ce crédit est dépendant du contrat de vente. Il porte uniquement sur le montant que vous souhaitez financer à crédit.
	Votre rétraction du contrat de crédit n’entraînera pas l’annulation du contrat de vente. Vous serez toujours tenu d’acheter le bien ou le service, sauf disposition spécifique de rétractation du contrat de vente.	Votre rétractation du contrat de crédit entraînera automatiquement l’annulation du contrat de vente.
	Les informations ci-dessous ne valent que dans l’hypothèse d’une utilisation unique. En cas de nouvelles utilisations du crédit, le TAEG, les mensualités et le montant total dû pourront être différents [en cas de taux promotionnel, le TAEG applicable dans des conditions normales d’exécution du crédit doit être mentionné] ” Le taux annuel effectif global (TAEG) applicable aux utilisations de ce crédit dans des conditions normales d’exécution est de XX, XX % ou peut varier entre XX, XX % et XX, XX % ” [cette alternative doit être choisie par le prêteur en fonction du montant de crédit proposé et de son offre]
	Hypothèse de remboursement sur mois pour une utilisation initiale d’un montant de € effectuée le avec un premier remboursement le [équivalent au montant mentionné dans la phrase ” vous sollicitez un financement de… € “]	Hypothèse de remboursement sur mois pour un montant de € [équivalent au montant mentionné dans la phrase ” vous sollicitez un financement de… € “] (*)
TAEG	Coût total exprimé en pourcentage annuel du montant total du crédit (hors coût d’assurance facultative)
Mensualités	Montant, nombre et périodicité des échéances
Montant total dû	Montant du capital emprunté majoré des intérêts et des frais éventuels liés au crédit (hors coût d’assurance facultative)
	Hypothèse de remboursement sur mois pour une utilisation initiale d’un montant de € effectuée le avec un premier remboursement le [équivalent au montant mentionné dans la phrase ” vous sollicitez un financement de… € “] (*)	Hypothèse de remboursement sur mois pour un montant de € [équivalent au montant mentionné dans la phrase ” vous sollicitez un financement de… € “] (*)
TAEG	Coût total exprimé en pourcentage annuel du montant total du crédit (hors coût d’assurance facultative)
Mensualités	Montant, nombre et périodicité des échéances
Montant total dû	Montant du capital emprunté majoré des intérêts et des frais éventuels liés au crédit (hors coût d’assurance facultative)
(*) Mentions entre crochets à renseigner par le professionnel.