Article Annexe à l’article R312-5 of the French Consumer Code

European standardised pre-contractual consumer credit information

“A loan commits you and must be repaid. Check your ability to repay before committing yourself. “

1. Identity and contact details of the lender/credit intermediary

Lender Address Telephone number (*) Email address (*) Fax number (*) Internet address (*)	[Identity] [Geographical address to be used by the borrower]
Where applicable Credit intermediary	[Identity]
Address	Email address (*)
Telephone number Telephone number (*) Fax number (*) Internet address (*)	[Identity] [Geographical address to be used by the borrower]

2. Description of the main characteristics of the credit

TYPE OF CREDIT
Total amount of credit This is the ceiling or the total amount of sums made available under the credit agreement . credit agreement [indicate whether this is the cap or the total]
The terms on which the funds will be made available This is how and when you will get the money.
The term of the credit agreement
The instalments and, where applicable, the order in which the maturities will be assigned	You will be required to pay the following: [The amount, number and frequency of instalments the borrower must pay] Interest and/or charges will be due as follows:
The total amount you will have to pay This is the amount of capital borrowed plus interest and any charges relating to your credit.	[The sum of the total amount of credit and the total cost of credit]
If where applicable The credit is granted in the form of a payment period for a good or service or is linked to the supply of specific good(s) or service(s) : Name of good/service Cash price
In the case of a lease with purchase option The purpose of the contract is to lease: Description of the property concerned The final sale price at the end of the lease is:
Where applicable Security required This is a description of the security you are required to provide in relation to the credit agreement.	[Type of security]
If applicable Repayments do not result in immediate capital amortisation.

3. Cost of credit

The borrowing rate or, where applicable, the different lending rates that apply to the credit agreement	[Indicate the rate expressed in % : Specify the nature of the rate: fixed or variable (with the index or reference rate applicable to the initial borrowing rate) or revisable Specify the periods, conditions and procedures for adjusting the borrowing rate or each rate if there are several borrowing rates. Where the rate is revisable, state the period of validity of the rate (or: rate in force on..) and the frequency of rate changes (or information to the effect that the rate will/may be changed during the term of the contract by decision of the lender].
Annual percentage rate of charge (APR) This is the total cost expressed as an annual percentage of the total amount of credit. The APR allows you to compare different offers.	[Expressed as a %. Give here a representative example that mentions all the assumptions used to calculate the rate]
Is it compulsory, in order to obtain the credit itself or in accordance with the commercial clauses and conditions, to take out:
-insurance linked to the credit?	Yes/no; [if yes, specify the type of insurance, and add the following: You may take out equivalent insurance with the insurer of your choice.]
-another ancillary service? If the costs of these services are not known to the lender, they are not included in the APR Where insurance is offered or required by the lender, cost of this insurance expressed using a costed example in annual effective rate of insurance, in total amount due in euro and per month based on the highest monthly contribution.	Yes/no ; [if yes, specify type of ancillary service]
Amount of charges relating to the performance of the credit agreement
Where applicable Amount of charges for maintaining one (or more) account(s) if this (these) account(s) is (are) required for the purposes of the provision of funds or the payment of credit instalments
Where applicable The amount of the charges for the maintenance of the account(s). Where applicable Amount of charges relating to the use of a specific means of payment (e.g. a credit card)
If applicable Amount of any other charges relating to the credit agreement
Where applicable Conditions under which the above credit agreement charges may be amended
Where applicable Obligation to pay notary fees
Fees in the event of borrower default Unpaid debts could have serious consequences for you and prevent you from obtaining new credit.	You will have to pay [.. (applicable interest rate and, if applicable, default charges)] if you default.

4. Other important legal aspects

Right of withdrawal You have a period of fourteen calendar days to withdraw from your commitment to the credit agreement.	Yes (If applicable) Where the credit agreement is an affected credit, withdrawal from the credit agreement between the first and fourteenth days terminates the contract of sale or provision of services. When, in the case of an assigned credit agreement, you request immediate delivery of the goods or provision of the services, your right of withdrawal from the credit agreement ends on the day of delivery of the goods or provision of the services (which may not be less than three days or more than fourteen days). Exercising this right only terminates your main sales contract within the first three days. After that, you are obliged to purchase the goods or services.
Early repayment You have the right to make full or partial early repayment of the credit at any time.
If applicable The lender is entitled to compensation in the event of early repayment.	[Reminder of the cases in which repayment indemnity may be required and the method of calculating the indemnity in accordance with articles L. 312-34 and L. 312-73 du code de la consommation]
As part of the procedure for granting credit, the creditor must consult the national file of personal credit repayment incidents.
Right to a draft credit agreement You have the right to obtain a copy of the draft credit agreement free of charge on request. This does not apply if, at the time of the request, the creditor is not prepared to enter into the credit agreement with you.
The period during which the creditor is bound by the pre-contractual information	This information is valid from.. to…
[Any additional information the lender wishes to give the consumer is provided in a separate document which may be attached to this form]

5. Where applicable, additional information in the case of distance selling of financial services within the meaning of Article L. 222-1 of the Consumer Code

A) Information relating to the lender
Where appropriate if applicable
The lender’s representative in the Member State in which you reside	[Identity]
Address Telephone number (*) Email address (*) Fax number Fax number (*) Internet address (*)	[Geographical address to be used by the borrower]
Registration	[The commercial register in which the lender is registered and its registration number or equivalent means of identification in that register]
The supervisory authority	[The contact details of the authorities responsible for supervising the activity subject to authorisation]
b) Information relating to the credit agreement
Exercising the right of withdrawal	[Practical instructions for exercising the right of withdrawal indicating, inter alia, the period during which this right may be exercised, the address to which notification must be sent by the borrower and the consequences of not exercising this rightexercise of this right]
The legislation on which the creditor relies to establish relations with you prior to the conclusion of the credit agreement
Clause concerning the legislation applicable to the credit agreement and/ or the jurisdiction in which the creditor is authorised to act to the credit agreement and/or the competent jurisdiction	[Mention the relevant clause here]
Language regime	The contractual information and conditions will be provided in [language]. With your consent, we intend to communicate in [language/languages] during the term of the credit agreement.
c) Information on the right of appeal
Existence of out-of-court complaint and appeal procedures and access to them and redress procedures and how to access them	[Whether or not there are out-of-court complaint and redress procedures available to the consumer who is a party to the distance contract and, if such procedures exist, the arrangements for accessing them]
(*) Information followed by this sign is optional for the creditor. “Where applicable”: where this is indicated, the creditor must fill in the box if the information is relevant to the credit or delete the relevant information or the entire line if the information is not relevant to the type of credit being considered. [Indications in square brackets]: these explanations are intended for the creditor and must be replaced by the corresponding information.

Original in French 🇫🇷

Article Annexe à l'article R312-5

Informations précontractuelles européennes normalisées en matière de crédit aux consommateurs

” Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. ”

1. Identité et coordonnées du prêteur/ de l’intermédiaire de crédit

Prêteur Adresse Numéro de téléphone (*) Adresse électronique (*) Numéro de télécopieur (*) Adresse internet (*)	[Identité] [Adresse géographique à utiliser par l’emprunteur]
Le cas échéant Intermédiaire de crédit	[Identité]
Adresse	Adresse électronique (*)
Numéro de téléphone (*) Numéro de télécopieur (*) Adresse internet (*)	[Identité] [Adresse géographique à utiliser par l’emprunteur]

2. Description des principales caractéristiques du crédit

LE TYPE DE CRÉDIT
Le montant total du crédit Il s’agit du plafond ou du total des sommes rendues disponibles en vertu du contrat de crédit [indiquer s’il s’agit du plafond ou du total]
Les conditions de mise à disposition des fonds Il s’agit de la façon dont vous obtiendrez l’argent et du moment auquel vous l’obtiendrez.
La durée du contrat de crédit
Les échéances et, le cas échéant, l’ordre dans lequel les échéances seront affectées	Vous devrez payer ce qui suit : [Le montant, le nombre et la fréquence des échéances que l’emprunteur doit verser] Les intérêts et/ ou les frais seront dus de la façon suivante :
Le montant total que vous devrez payer Il s’agit du montant du capital emprunté majoré des intérêts et des frais éventuels liés à votre crédit.	[La somme du montant total du crédit et du coût total du crédit]
Le cas échéant Le crédit est consenti sous la forme d’un délai de paiement pour un bien ou un service ou il est lié à la fourniture de bien (s) ou de service (s) déterminé (s) : Nom du bien/ service Prix au comptant
En cas de location avec option d’achat Le contrat a pour objet la location de : Description du bien concerné Le prix de vente final au terme de la location est de :
Le cas échéant Sûretés exigées Il s’agit d’une description de la sûreté que vous devez fournir en relation avec le contrat de crédit.	[Type de sûretés]
Le cas échéant Les remboursements n’entraînent pas un amortissement immédiat du capital.

3. Coût du crédit

Le taux débiteur ou, le cas échéant, les différents taux débiteurs qui s’appliquent au contrat de crédit	[Indiquer le taux exprimé en % : Préciser la nature du taux : fixe ou variable (avec l’indice ou le taux de référence applicable au taux débiteur initial) ou révisable Préciser les périodes, conditions et procédures d’adaptation du taux débiteur ou de chaque taux s’il y a plusieurs taux débiteurs. Lorsque le taux est révisable, indiquer la période de validité du taux (ou : taux en vigueur au..) et la fréquence de modification du taux (ou l’information selon laquelle le taux sera/ peut être modifié en cours de contrat par décision du prêteur.]
Taux annuel effectif global (TAEG) Il s’agit du coût total exprimé en pourcentage annuel du montant total du crédit. Le TAEG vous permet de comparer différentes offres.	[Exprimé en %. Donner ici un exemple représentatif qui mentionne toutes les hypothèses utilisées pour calculer le taux]
Est-il obligatoire pour l’obtention même du crédit ou conformément aux clauses et conditions commerciales de contracter :
-une assurance liée au crédit ?	Oui/ non ; [si oui, préciser le type d’assurance, et ajouter la mention suivante : Vous pouvez souscrire une assurance équivalente auprès de l’assureur de votre choix.]
-un autre service accessoire ? Si les coûts de ces services ne sont pas connus du prêteur, ils ne sont pas inclus dans le TAEG Lorsque l’assurance est proposée ou exigée par le prêteur, coût de cette assurance exprimé à l’aide d’un exemple chiffré en taux annuel effectif de l’assurance, en montant total dû en euro et par mois sur la base de la cotisation mensuelle la plus élevée.	Oui/ non ; [si oui, préciser le type de service accessoire]
Montant des frais liés à l’exécution du contrat de crédit
Le cas échéant Montant des frais de tenue d’un (ou de plusieurs compte (s) si ce (s) compte (s) est (sont) nécessaire (s) pour les opérations de mise à disposition des fonds ou les opérations de paiement des échéances du crédit
Le cas échéant Montant des frais liés à l’utilisation d’un moyen de paiement déterminé (par exemple une carte de crédit)
Le cas échéant Montant de tout autre frais lié au contrat de crédit
Le cas échéant Conditions dans lesquelles les frais liés au contrat de crédit susmentionnés peuvent être modifiés
Le cas échéant Obligation de payer des frais de notaire
Frais en cas de défaillance de l’emprunteur Les impayés risquent d’avoir de graves conséquences pour vous et de vous empêcher d’obtenir un nouveau crédit.	Vous devrez payer [.. (taux d’intérêt applicable et, le cas échéant, frais d’inexécution)] en cas de défaillance.

4. Autres aspects juridiques importants

Droit de rétractation Vous disposez d’un délai de quatorze jours calendaires pour revenir sur votre engagement vis-à-vis du contrat de crédit.	Oui (Le cas échéant) Lorsque le contrat de crédit est un crédit affecté, la rétractation sur le contrat de crédit entre le premier et le quatorzième jour met fin au contrat de vente ou de prestation de services. Lorsque, dans le cadre d’un crédit affecté, vous demandez la livraison immédiate du bien ou de la prestation de services, votre droit de rétractation sur le contrat de crédit prend fin le jour de la livraison du bien ou de l’exécution de la prestation de services (sans pouvoir être inférieur à trois jours, ni excéder quatorze jours). Son exercice ne met fin à votre contrat de vente principal que dans les trois premiers jours. Au-delà, vous êtes tenu d’acquérir le bien ou la prestation de services.
Remboursement anticipé Vous avez le droit de procéder à tout moment au remboursement anticipé, total ou partiel, du crédit.
Le cas échéant Le prêteur a droit à une indemnité en cas de remboursement anticipé.	[Rappel des cas où l’indemnité de remboursement peut être exigée et du mode de calcul de l’indemnité conformément aux articles L. 312-34 et L. 312-73 du code de la consommation]
Le prêteur doit, dans le cadre de la procédure d’octroi du crédit, consulter le fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers.
Droit à un projet de contrat de crédit Vous avez le droit d’obtenir gratuitement, sur demande, un exemplaire du projet de contrat de crédit. Cette disposition ne s’applique pas si, au moment de la demande, le prêteur n’est pas disposé à conclure le contrat de crédit avec vous.
Le délai pendant lequel le prêteur est lié par les informations précontractuelles	Ces informations sont valables du.. au..
[Toutes les informations complémentaires que le prêteur souhaite donner au consommateur sont fournies dans un document distinct qui peut être annexé à la présente fiche]

5. Le cas échéant, informations complémentaires en cas de vente à distance de services financiers au sens de l’article L. 222-1 du code de la consommation

A) Informations relatives au prêteur
Le cas échéant
Représentant du prêteur dans l’Etat membre dans lequel vous résidez	[Identité]
Adresse Numéro de téléphone (*) Adresse électronique (*) Numéro de télécopieur (*) Adresse internet (*)	[Adresse géographique à utiliser par l’emprunteur]
Enregistrement	[Le registre du commerce dans lequel le prêteur est inscrit et son numéro d’enregistrement ou un moyen équivalent d’identification dans ce registre]
L’autorité de surveillance	[Les coordonnées des autorités chargées du contrôle de l’activité soumise à autorisation]
b) Informations relatives au contrat de crédit
Exercice du droit de rétractation	[Instructions pratiques pour l’exercice du droit de rétractation indiquant, entre autres, la période pendant laquelle ce droit peut être exercé, l’adresse à laquelle la notification doit être envoyée par l’emprunteur et les conséquences du non-exercice de ce droit]
La législation sur laquelle le prêteur se fonde pour établir des relations avec vous avant la conclusion du contrat de crédit
Clause concernant la législation applicable au contrat de crédit et/ ou la juridiction compétente	[Mentionner la clause pertinente ici]
Régime linguistique	Les informations et les conditions contractuelles seront fournies en [langue]. Avec votre accord, nous comptons communiquer en [langue/ langues] pendant la durée du contrat de crédit.
c) Informations relatives au droit de recours
Existence de procédures extrajudiciaires de réclamation et de recours et modalités d’accès à ces procédures	[Existence ou non de procédures extrajudiciaires de réclamation et de recours accessibles au consommateur qui est partie au contrat à distance et, si de telles procédures existent, les modalités d’accès à ces dernières]
(*) Les informations suivies de ce signe sont facultatives pour le prêteur. ” Le cas échéant ” : lorsque cette mention est indiquée, le prêteur doit remplir la case si l’information est pertinente pour le crédit ou supprimer l’information correspondante ou toute la ligne si l’information ne concerne pas le type de crédit envisagé. [Indications entre crochets] : ces explications sont destinées au prêteur et doivent être remplacées par les informations correspondantes.