Article Annexe à l’article R313-8 of the French Consumer Code

(Order 29 April 2015-borrower insurance)

MODEL STANDARDISED INFORMATION SHEET

Borrower insurance for home loans

1. The distributor

Name:

Company name:

Address: Tel:

SIREN number for insurance organisations:

ORIAS number for intermediaries:

If applicable, link with one or more insurance companies:

2. The insurance applicant

Last name: First name:

Born on : Place of residence:

Current occupation:

You are: □ borrower □ co-borrower □ guarantor (tick the appropriate box)

If applicable, company name: Registered office:

3. The characteristics of the loan(s) requested:

Name of the lender, if known:

Project to be financed: (tick the appropriate box) □ principal residence □ secondary residence □ works □ rental investment □ other:

LOAN	AMOUNT IN EUROS	TYPE OF LOAN	LOAN PERIOD IN MONTHS	INTEREST RATE NOMINAL INDICATIVE
Loan no. 1		[Amortising/ in fine/ bridging]
Loan no. 2		[Amortisable/ in fine/ relais]

Amortisable: a fraction of the borrowed capital is repaid at each instalment.

In fine: the capital is repaid at the end of the loan.

Relais: an in fine loan intended to finance a new property purchase pending the sale of a previous property.

4. Minimum guarantees required by your lender

Your lender requires you to take out minimum insurance cover before granting your loan. Among the cover criteria required, your lender has selected the following list of criteria, which correspond to its general requirements linked to its risk policy, depending on the type of transaction, the type of loan and your professional status.

SPECIFIC CRITERIA

	QUOTA REQUIRED
Death cover, if applicable	[To be completed]	[complete]%
Disability cover, if applicable	[To be completed]	[Complete] %
Temporary total disability cover, if applicable	[to be completed]	[complete] %
Permanent total disability cover, if applicable	[to be completed]	[to be completed] %
Permanent partial disability cover, if applicable	[to be completed]	[complete]%
Loss of employment cover, if applicable	[To be completed]	[to be completed]%

The detailed characteristics of the cover required must be communicated to you by your lender to enable you to assess the equivalence of the levels of cover between contracts.

To find out more about the equivalence of the level of cover in loan insurance, visit the website of the advisory committee for the financial sector: www. banque-france. fr/ ccsf/ fr/ index. htm ;

OR

You can get in touch with your lender so that they can tell you their requirements for borrower’s insurance, to enable you to assess the equivalence of levels of cover between policies.

To find out more about the equivalence of the level of cover in loan insurance, visit the website of the Comité Consultatif du Secteur Financier: www. banque-france. fr/ ccsf/ fr/ index. htm ;

OR

Your lender does not require any insurance to grant your loan.

5. The cover you can take out

5.1. The types of cover we offer

You can take out the insurance policy/subscribe to the insurance policy [to be adapted name of product; name of insurance company or companies; name of plan if plan], which includes the following cover [tick the relevant boxes]:

□ Death cover, referred to in the policy (1): this comes into play in the event of the death of the insured person. The benefit is the repayment to the lender of the insured capital. In our policy:

□ death cover covers you for the entire term of the loan;

□ death cover ceases on the insured person’s e th birthday.

□ Total and irreversible loss of independence cover (PTIA), referred to in the policy as (1): this comes into play when the insured person is in a particularly serious condition, requiring the permanent use of a third party to carry out the ordinary acts of life. The benefit is the repayment of the insured capital to the lender. In our contract:

□ the PTIA guarantee covers you for the entire term of the loan;

□ the PTIA guarantee ceases on the insured person’s th birthday.

□ Temporary total incapacity cover (ITT), referred to in the contract as: it comes into play when the insured person is temporarily unable to carry out: [tick the relevant boxes]

□ strictly his professional activity;

□ any activity that could provide him with income.

In our contract, the ITT cover: [tick the appropriate box]

□ covers you for the entire term of the loan;

□ ceases at the latest

[tick the appropriate box];

□ covers up to………………. % of the loan repayment due date for an insured person who is not or is no longer in employment at the time of the claim;

□ does not cover an insured person who is not or is no longer in employment at the time of the claim.

Back conditions [tick appropriate box]

□ are covered: □ with conditions of hospitalisation or surgery;

□ without conditions of hospitalisation or surgery;

□ are not covered.

Psychiatric conditions [tick appropriate box]

□ are covered: □ with conditions of hospitalisation

□ without conditions of hospitalisation;

□ are not covered.

The benefit is: [tick appropriate box]

□ lump sum (the amount you will be paid corresponds to………………… % of the loan repayment due date, regardless of your loss of income);

□ indemnity (the amount you will be paid will depend on your loss of income).

The incapacity

□ benefits are capped at;

□ are not capped.

The indemnities are payable by the insurer after a maximum deductible period of…… days after the interruption of activity.

□ Permanent total disability cover (IPT), referred to as [to be completed] in the contract, comes into play when the insured person is permanently unable to carry out: [tick the relevant boxes]

□ strictly his professional activity;

□ any activity that could provide him with income.

With a level of disability greater than…………………. Benefits are payable after the insurer has recognised the state of disability according to an assessment method mentioned in the contract.

In our contract, disability cover: [tick the appropriate box]

□ covers you throughout the term of the loan;

□ ceases on

Back conditions [tick the appropriate box]

□ are covered: □ with conditions of hospitalisation or surgery;

□ without conditions of hospitalisation or surgery;

□ are not covered.

Psychiatric conditions [tick appropriate box]

□ are covered: □ with hospitalisation conditions;

□ without hospitalisation conditions;

□ are not covered.

The benefit is: [tick appropriate box]

□ lump sum (the amount you will be paid is……………….. % of the loan repayment due date, whatever your loss of income);

□ compensatory (the amount you will be paid will depend on your loss of income).

The total permanent disability benefits

□ are capped at;

□ are not capped.

□ The partial permanent disability (PPI) benefit, referred to as………………. in the contract, is a supplement to the total permanent disability benefit. It applies from a level of disability……………….. Benefits are payable once the state of disability has been recognised by the insurer in accordance with an assessment method specified in the contract.

□ Loss of employment cover, referred to in the contract: this covers the insured in the event of redundancy: and while in receipt of unemployment benefit. It is granted, after a deductible period of months and a waiting period of months, for cover of months per period of unemployment and for a maximum total cumulative period of months.

In our contract, the job loss cover: [tick the appropriate box]

□ covers you for the entire term of the loan;

□ ceases on.

The benefits:

□ are capped at;

□ are not capped.

The benefit is: [tick appropriate box]:

□ lump sum (the amount you will be paid is………………… % of the loan repayment due date, regardless of your loss of income);

□ indemnity (the amount paid to you will depend on your loss of income).

(1) If the commercial name of the cover in the contract is identical to the wording, respectively, death and total and irreversible loss of independence, there is no need to specify this commercial name.

5.2. The insurance solution you are considering at this stage

Given your situation, you are considering insuring all or part of the capital borrowed with the following cover:

□ Death and this guarantee is covered at % ;

□ Total and irreversible loss of autonomy and this guarantee is covered at % ;

□ Incapacity and this guarantee is covered at % ;

□ Permanent total disability and this guarantee is covered at % ;

□ Permanent partial disability and this guarantee is covered at % ;

□ Loss of employment and this guarantee is covered at %.

6. Formalisation of the duty to advise

[To be completed. If the information is not sufficient at the time the form is submitted to enable insurance advice to be given, indicate this]

7. Personalised estimate of the cost of the insurance solution envisaged

Given the known characteristics of the loan(s), your age at the time, the types of cover envisaged and the proportion of the capital to be covered, the table below gives an estimate of the cost of the insurance.

This is an indicative rate before the insurance company has examined the application and medical questionnaire. When a person has an aggravated health risk, they can benefit from the provisions of the AERAS agreement, s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggrave de Santé (Insuring and Borrowing with an Aggravated Health Risk). This is a conventional arrangement, applied by all the banking networks and insurers present on the loan insurance market, which makes it possible to push back the limits of insurability for people who present or have presented an aggravated health risk. The insurance offer may include an additional premium and/or a limitation of cover (see www. aeras-infos. fr).

	SHARE OF CAPITAL insured for each type of guarantee	TYPES of guarantees	CONTRIBUTION in euros per [to be completed] borrower (*)	TOTAL COST of the borrower’s insurance over the term of the loan, in euros	ESTIMATE of the annual effective insurance rate relating to the entire loan (**)
Loan 1 & amp; lt; capital borrowed & amp; gt; & amp; lt; term loan 1 & amp; gt;	& amp; lt; loan-to-value by guarantee type; loan 1 & amp; gt; %	□ Death □ PTIA □ Incapacity □ Permanent total disability □ Permanent partial disability □ Loss of employment	& amp; lt; contribution [if applicable, average] (*) [complete period] loan 1 & amp; gt;	& amp; lt; total cost ass loan 1 & amp; gt;	& amp; lt; TAEA loan 1 & amp; gt;
loan 2 & amp; lt; capital borrowed & amp; gt; & amp; lt; term loan 2 & amp; gt;	& amp; lt; loan-to-value by type of guarantee loan 2 & amp; gt; %	□ Death □ PTIA □ Incapacity □ Permanent total disability □ Permanent partial disability □ Loss of employment	& amp; lt; contribution [if applicable, average] * [complete period] loan 2 & amp; gt; euros	& amp; lt; total cost ass loan 2 & amp; gt;	& amp; lt; TAEA loan 2 & amp; gt;
(*) If the contribution is variable, indicate the average periodic contribution. (**) [Complete the reference to the cover included in the scope of the TAEA.]

The insurance contribution is: [tick the appropriate box]:

□ constant over the term of the loan;

□ non-constant (minimum contribution [to be completed]: [to be completed]; maximum contribution [complete the period]: [to be completed])

8. Important notes

Borrower insurance is a guarantee for both the lender and the borrower. It can be a decisive factor in obtaining your home loan. It is up to the professional to ensure that the cover he or she offers you corresponds to your needs and expectations.

No matter how accurate the information you have been given, it is very important that you read your contractual documents carefully, particularly the information leaflet and any special conditions, which set out the rights and obligations of the insured and the insurer. We would particularly like to draw your attention to the risks excluded, the waiting period (the period during which the insured cannot apply for cover), the excess (the period during which the insured must pay for the claim), and the dates and reasons for expiry of cover.

We would like to stress the importance of the accuracy and sincerity of the answers given to the application/underwriting questionnaire for the loan insurance policy, including the medical questionnaire section. Intentional misrepresentation would invalidate the contract and forfeit cover: you or your heirs would then be liable for any outstanding instalments or capital repayments.

The various guarantees may be covered by separate contracts.

= = = = = SHEET DELIVERED ON [date to be completed] = = = = =

[to be completed with the applicable legal information, as provided for in the Article 32 of Law no. 78-17 of 6 January 1978 and articles R. 123-237 et seq. of the French Commercial Code]

In accordance with the law, you can now take out insurance with the insurer of your choice and offer it to the lender as collateral up to 12 months after signing the loan offer, or even longer if your loan contract so provides. The lender cannot refuse the insurance if it offers the same level of cover as the insurance contract he has offered you.

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Original in French 🇫🇷

Article Annexe à l'article R313-8

(Arrêté 29 avril 2015-assurance emprunteur)

MODÈLE DE FICHE STANDARDISÉE D’INFORMATION

Assurance emprunteur des prêts immobiliers

1. Le distributeur

Nom :

Dénomination sociale :

Adresse : Tél. :

n° SIREN pour les organismes d’assurance :

n° ORIAS pour les intermédiaires :

S’il y a lieu, lien avec une ou plusieurs entreprises d’assurance :

2. Le candidat à l’assurance

Nom : Prénom :

Né (e) le : Lieu de résidence :

Activité exercée actuellement :

Vous êtes : □ emprunteur □ coemprunteur □ caution (cocher la case correspondante)

S’il y a lieu, dénomination sociale : Siège social :

3. Les caractéristiques du (des) prêt (s) demandé (s)

Nom du prêteur, s’il est connu :

Projet à financer : (cocher la case correspondante) □ résidence principale □ résidence secondaire □ travaux □ investissement locatif □ autre :

PRÊT	MONTANT EN EUROS	TYPE DE PRÊT	DURÉE DU PRÊT EN MOIS	TAUX D’INTÉRÊT NOMINAL INDICATIF
Prêt n° 1		[Amortissable/ in fine/ relais]
Prêt n° 2		[Amortissable/ in fine/ relais]

Amortissable : une fraction du capital emprunté est remboursée à chaque échéance.

In fine : le capital est remboursé à la fin du prêt.

Relais : crédit in fine destiné à financer un nouvel achat immobilier dans l’attente de la vente d’un précédent bien.

4. Les garanties minimales exigées par votre prêteur

Votre prêteur exige que vous souscriviez des garanties d’assurance minimales pour l’octroi de votre prêt. Parmi les critères de garanties exigibles, votre prêteur a retenu la liste de critères suivante, qui correspond à ses exigences générales liées à sa politique de risque, en fonction du type d’opération, du type de prêt et de votre statut professionnel.

	CRITÈRES SPÉCIFIQUES	QUOTITÉ EXIGÉE
Garantie décès, le cas échéant	[à compléter]	[à compléter] %
Garantie PTIA, le cas échéant	[à compléter]	[à compléter] %
Garantie incapacité temporaire totale, le cas échéant	[à compléter]	[à compléter] %
Garantie invalidité permanente totale, le cas échéant	[à compléter]	[à compléter] %
Garantie invalidité permanente partielle, le cas échéant	[à compléter]	[à compléter] %
Garantie perte d’emploi, le cas échéant	[à compléter]	[à compléter] %

Les caractéristiques détaillées des garanties exigées doivent vous être communiquées par votre prêteur afin de vous permettre d’apprécier l’équivalence des niveaux de garanties entre les contrats.

Pour en savoir plus sur l’équivalence du niveau de garantie en assurance emprunteur, rendez-vous sur le site du comité consultatif du secteur financier : www. banque-france. fr/ ccsf/ fr/ index. htm ;

OU

Vous pouvez vous rapprocher de votre prêteur pour qu’il vous communique ses exigences en matière d’assurance emprunteur, afin de vous permettre d’apprécier l’équivalence des niveaux de garanties entre les contrats.

Pour en savoir plus sur l’équivalence du niveau de garantie en assurance emprunteur, rendez-vous sur le site du comité consultatif du secteur financier : www. banque-france. fr/ ccsf/ fr/ index. htm ;

OU

Votre prêteur n’exige aucune assurance pour l’octroi de votre prêt.

5. Les garanties que vous pouvez souscrire

5.1. Les types de garanties que nous proposons

Vous pouvez adhérer au contrat d’assurance/ souscrire au contrat d’assurance [à adapter nom du produit ; nom de la ou des entreprises d’assurance ; nom de la formule si formule], qui comporte les garanties suivantes [cocher les cases correspondantes] :

□ La garantie décès, dénommée dans le contrat (1) : elle intervient en cas de décès de la personne assurée. La prestation est le remboursement au prêteur du capital assuré. Dans notre contrat :

□ la garantie décès vous couvre durant toute la durée du prêt ;

□ la garantie décès cesse au e anniversaire de l’assuré.

□ La garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), dénommée dans le contrat (1) : elle intervient lorsque l’assuré se trouve dans un état particulièrement grave, nécessitant le recours permanent à une tierce personne pour exercer les actes ordinaires de la vie. La prestation est le remboursement au prêteur du capital assuré. Dans notre contrat :

□ la garantie PTIA vous couvre durant toute la durée du prêt ;

□ la garantie PTIA cesse au e anniversaire de l’assuré.

□ La garantie incapacité temporaire totale (ITT), dénommée dans le contrat : elle intervient lorsque la personne assurée est temporairement inapte à exercer : [cocher les cases correspondantes]

□ strictement son activité professionnelle ;

□ toute activité pouvant lui procurer des revenus.

Dans notre contrat, la garantie ITT : [cocher la case correspondante]

□ vous couvre durant toute la durée du prêt ;

□ cesse au plus tard

[cocher la case correspondante] ;

□ couvre à hauteur de………………. % de l’échéance de remboursement du prêt l’assuré n’exerçant pas ou plus d’activité professionnelle au moment du sinistre ;

□ ne couvre pas l’assuré n’exerçant pas ou plus d’activité professionnelle au moment du sinistre.

Les affections dorsales [cocher la case correspondante]

□ sont couvertes : □ avec conditions d’hospitalisation ou d’intervention chirurgicale ;

□ sans condition d’hospitalisation ou d’intervention chirurgicale ;

□ ne sont pas couvertes.

Les affections psychiatriques [cocher la case correspondante]

□ sont couvertes : □ avec conditions d’hospitalisation

□ sans condition d’hospitalisation ;

□ ne sont pas couvertes.

La prestation est : [cocher la case correspondante]

□ forfaitaire (le montant qui vous sera versé correspond à………………… % de l’échéance de remboursement du prêt, quelle que soit votre perte de revenu) ;

□ indemnitaire (le montant qui vous sera versé dépendra de votre perte de revenu).

Les prestations incapacité

□ sont plafonnées à ;

□ ne sont pas plafonnées.

Les indemnités sont dues par l’assureur après un délai de franchise maximale de…… jours après l’interruption de l’activité.

□ La garantie invalidité permanente totale (IPT), dénommée [à compléter] dans le contrat, intervient lorsque la personne assurée est, de façon définitive, incapable d’exercer : [cocher les cases correspondantes]

□ strictement son activité professionnelle ;

□ toute activité pouvant lui procurer des revenus.

Avec un taux d’invalidité supérieur à…………………. Les indemnités sont dues après la reconnaissance de l’état d’invalidité par l’assureur selon une méthode d’évaluation mentionnée au contrat.

Dans notre contrat, la garantie invalidité : [cocher la case correspondante]

□ vous couvre durant toute la durée du prêt ;

□ cesse au

Les affections dorsales [cocher la case correspondante]

□ sont couvertes : □ avec conditions d’hospitalisation ou d’intervention chirurgicale ;

□ sans condition d’hospitalisation ou d’intervention chirurgicale ;

□ ne sont pas couvertes.

Les affections psychiatriques [cocher la case correspondante]

□ sont couvertes : □ avec conditions d’hospitalisation ;

□ sans condition d’hospitalisation ;

□ ne sont pas couvertes.

La prestation est : [cocher la case correspondante]

□ forfaitaire (le montant qui vous sera versé correspond à……………….. % de l’échéance de remboursement du prêt, quelle que soit votre perte de revenu) ;

□ indemnitaire (le montant qui vous sera versé dépendra de votre perte de revenu).

Les prestations invalidité permanente totale

□ sont plafonnées à ;

□ ne sont pas plafonnées.

□ La garantie invalidité permanente partielle (IPP), dénommée………………. dans le contrat, est un complément de la garantie invalidité permanente totale. Elle intervient à compter d’un taux d’invalidité……………….. Les indemnités sont dues après la reconnaissance de l’état d’invalidité par l’assureur selon une méthode d’évaluation mentionnée au contrat.

□ La garantie perte d’emploi, dénommée dans le contrat : elle couvre l’assuré en cas de licenciement : et lorsqu’il perçoit une allocation de chômage. Elle est accordée, après une période de franchise de mois et une période de carence de mois, pour une couverture de mois par période de chômage et pour une durée totale maximale cumulée de mois.

Dans notre contrat, la garantie perte d’emploi : [cocher la case correspondante]

□ vous couvre durant toute la durée du prêt ;

□ cesse au.

Les prestations :

□ sont plafonnées à ;

□ ne sont pas plafonnées.

La prestation est : [cocher la case correspondante] :

□ forfaitaire (le montant qui vous sera versé correspond à………………… % de l’échéance de remboursement du prêt, quelle que soit votre perte de revenu) ;

□ indemnitaire (le montant qui vous sera versé dépendra de votre perte de revenu).

(1) Si la dénomination commerciale de la garantie dans le contrat est identique aux libellés, respectivement, décès et perte totale et irréversible d’autonomie, il n’est pas besoin de spécifier cette dénomination commerciale.

5.2. La solution d’assurance que vous envisagez à ce stade

Compte tenu de votre situation, vous envisagez d’assurer tout ou partie du capital emprunté avec les garanties suivantes :

□ Décès et cette garantie est couverte à % ;

□ Perte totale et irréversible d’autonomie et cette garantie est couverte à % ;

□ Incapacité et cette garantie est couverte à % ;

□ Invalidité permanente totale et cette garantie est couverte à % ;

□ Invalidité permanente partielle et cette garantie est couverte à % ;

□ Perte d’emploi et cette garantie est couverte à %.

6. Formalisation du devoir de conseil

[A compléter. Si les informations ne sont pas suffisantes au moment de la remise de la fiche pour permettre la délivrance du conseil en assurance, l’indiquer]

7. Estimation personnalisée du coût de la solution d’assurance envisagée

Compte tenu des caractéristiques connues du ou des prêts, de votre âge de ans, des types de garanties envisagées et de la part du capital à couvrir, le tableau ci-dessous propose une estimation du coût de l’assurance.

Il s’agit d’un tarif indicatif avant examen du dossier et du questionnaire médical par l’organisme d’assurance. Lorsqu’une personne présente un risque aggravé de santé, elle peut bénéficier des dispositions de la convention AERAS, s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggrave de Santé. Il s’agit d’un dispositif conventionnel, appliqué par l’ensemble des réseaux bancaires et des assureurs présents sur le marché de l’assurance emprunteur, qui permet de repousser les limites de l’assurabilité des personnes qui présentent ou ont présenté un risque aggravé de santé. La proposition d’assurance peut comporter une surprime d’assurance et/ ou une limitation de la garantie (cf. www. aeras-infos. fr).

	PART DU CAPITAL assuré pour chaque type de garantie	TYPES de garanties	COTISATION en euros par [à compléter] de l’emprunteur (*)	COÛT TOTAL de l’assurance de l’emprunteur sur la durée du prêt, en euros	ESTIMATION du taux annuel effectif de l’assurance relatif à la totalité du prêt (**)
Prêt 1 & amp ; lt ; capital emprunté & amp ; gt ; & amp ; lt ; durée prêt 1 & amp ; gt ;	& amp ; lt ; quotité par type de garantie ; prêt 1 & amp ; gt ; %	□ Décès □ PTIA □ Incapacité □ Invalidité permanente totale □ Invalidité permanente partielle □ Perte d’emploi	& amp ; lt ; cotisation [s’il y a lieu, moyenne] (*) [compléter la période] prêt 1 & amp ; gt ;	& amp ; lt ; coût total ass prêt 1 & amp ; gt ;	& amp ; lt ; TAEA prêt 1 & amp ; gt ;
Prêt 2 & amp ; lt ; capital emprunté & amp ; gt ; & amp ; lt ; durée prêt 2 & amp ; gt ;	& amp ; lt ; quotité par type de garantie prêt 2 & amp ; gt ; %	□ Décès □ PTIA □ Incapacité □ Invalidité permanente totale □ Invalidité permanente partielle □ Perte d’emploi	& amp ; lt ; cotisation [s’il y a lieu, moyenne] * [compléter la période] prêt 2 & amp ; gt ; euros	& amp ; lt ; coût total ass prêt 2 & amp ; gt ;	& amp ; lt ; TAEA prêt 2 & amp ; gt ;
(*) Si la cotisation est variable, indiquer la cotisation périodique moyenne. (**) [Compléter la mention des garanties incluses dans le périmètre du TAEA.]

La cotisation d’assurance est : [cocher la case correspondante] :

□ constante sur la durée du prêt ;

□ non constante (cotisation [à compléter] minimale : [à compléter] ; cotisation [compléter la période] maximale : [à compléter])

8. Remarques importantes

L’assurance emprunteur constitue une garantie à la fois pour le prêteur et l’emprunteur. Elle peut être un élément déterminant de l’obtention de votre prêt immobilier. Il appartient au professionnel de veiller à ce que les garanties qu’il vous propose de souscrire correspondent à vos besoins et à vos attentes.

Aussi précises que soient les informations qui vous ont été données, il est très important que vous lisiez attentivement vos documents contractuels notamment la notice d’information et les éventuelles conditions particulières qui déterminent les droits et obligations de l’assuré et de l’assureur. Nous attirons tout particulièrement votre attention sur les risques exclus, les délais de carence (période durant laquelle l’assuré ne peut pas demander la mise en œuvre de la garantie, de franchise (période durant laquelle le sinistre reste à la charge de l’assuré), les dates et motifs d’expiration des garanties.

Nous insistons sur l’importance de la précision et de la sincérité des réponses apportées au questionnaire d’adhésion/ de souscription au contrat d’assurance emprunteur, y compris la partie questionnaire médical. Une fausse déclaration intentionnelle entrainerait la nullité du contrat et la déchéance des garanties : les échéances ou le remboursement du capital restant dus seraient alors à votre charge ou à celle de vos héritiers.

Les différentes garanties peuvent faire l’objet de contrats séparés.

= = = = = FICHE REMISE LE [date à compléter] = = = = = =

[à compléter avec les mentions légales applicables, telles que prévues à l’article 32 de la loi n° 78-17 du 6 janvier 1978 et aux articles R. 123-237 et suivants du code de commerce]

Conformément à la loi, dès aujourd’hui et jusqu’à 12 mois après la signature de l’offre de prêt, voire au-delà si votre contrat de prêt le prévoit, vous pouvez souscrire une assurance auprès de l’assureur de votre choix et la proposer en garantie au prêteur. Celui-ci ne peut pas la refuser si elle présente un niveau de garantie équivalent au contrat d’assurance qu’il vous a proposé.